Daugelis komercinių bankų klientų mano, kad namuose savarankiškai apskaičiuoti už paskolą ar indėlį priskaičiuotų palūkanų neįmanoma. Ir jie klysta. Tiesą sakant, jei tiksliai žinote statymo dydį ir jo apskaičiavimo principą, tai galite padaryti vos per kelias minutes, naudodami tik skaičiuotuvą ir popieriaus lapą.
Jei žmogus nesupranta, kaip skaičiuoti paskolos palūkanas, žinoma, jis gali pridėti prie įmokos. Tiesa, dažniausiai paaiškėja, kad skolininkas klysta įtariant, vien kas mėnesį atiduodamas sunkiai uždirbtus pinigus, nejučiomis gali tapti paranojiškas. Todėl kilus įtarimui, kad pinigai niekur nedingsta, verčiau paimkite iš banko spaudinį ir patikrinkite. Prieš skaičiuodami palūkanas, turėtumėte atidžiai išstudijuoti paskolos sutartį, kad tiksliai suprastumėte, kaip jos apskaičiuojamos:faktinis neapmokėtas likutis, numatomas suplanuotas likutis arba pradinė paskolos suma. Dauguma bankų naudoja pirmąją parinktį, tačiau gali būti ir kitų.
Apskritai idealiu atveju sutartį ir palūkanų skaičiavimo principą reikėtų išstudijuoti prieš sandorio vykdymą, o ne po kurio laiko, bet jei tai neįvyko laiku, geriau tai padaryti vėliau nei to visai nedaryti. Tiesą sakant, paskolos palūkanos yra pagrindinės banko pajamos, gaunamos iš tokio tipo sandorių. Tačiau klientas turi suprasti, kad jis gali būti ne vienintelis. Yra daug kitų būdų (ir gana legalių) paimti pinigus iš piliečių. Todėl prieš k altindami nepagrįstai sukauptas palūkanas, įsitikinkite, kad tai jos, o ne kažkoks „komisinis už sandorio stebėjimą“.
Jei klientas išstudijavo sutartį, banko pateiktą išrašą ir suprato, kad jokių papildomų mokesčių neturėtų būti, galite pereiti prie skaičiavimų. Žinoma, norint patikrinti visus duomenis už metus ar ilgiau, prireiks nemažai laiko. Bet jūs galite apsieiti su mažiau drastiškomis priemonėmis, jei pasirinksite keletą mėnesių. Pažymėtina ir tai, kad sandorio palūkanų skaičiavimo principas nepriklauso nuo grąžinimo grafiko. Tai yra, anuiteto atveju ir naudojant klasikinę skolinimo versiją, kaupimai atliekami vienodai. Vienintelis dalykas, kuris įvairiose situacijose gali skirtis (tai būtinai nurodyta sutartyje), yra dienų skaičius kalendoriniais metais. Paprastai bankai mano, kad jų yra 360, tačiaukai kuriais atvejais gali būti 365.
Norėdami gauti einamąjį (ar bet kurį kitą) mėnesį mokėtinų palūkanų sumą, paskolos dalies likutį (jį galima matyti išraše) padauginkite iš metinės normos, padalykite iš skaičiaus banko dienų ir padauginkite iš jų skaičiaus tiriamuoju laikotarpiu. Pavyzdžiui, esant 30 000 piniginių vienetų likučiui, 10% per metus spalio mėnesiui (turi 31 dieną), turėtų būti sukaupta 258,33 vnt. Darant prielaidą, kad per metus yra 360 dienų. Ir kai pareiškime matote kitokią reikšmę, turite paklausti specialisto, kodėl.
Jei klientas nežino, kaip apskaičiuoti indėlio palūkanas, tai jis iš esmės gali padaryti tą patį. Indėlio sutartyje taip pat aprašytas kaupimo principas. Vienintelis dalykas, į kurį reikia atsižvelgti, yra didžiosios raidės buvimas. Jei tai numatyta sutartyje, tada skaičiavimai bus šiek tiek sudėtingesni ir gali prireikti pagalbos iš išorės.
