Darbuotojų profesinės atsakomybės draudimas yra vienas iš didžiulės civilinės atsakomybės draudimo pramonės elementų. Sunku sugalvoti profesiją, kuri nebūtų kupina rizikos, nenuspėjamų pavojų, nelaimingų atsitikimų, galinčių sukelti žalą. Kai kuriais atvejais žala yra didelė, nukentėjusieji yra tretieji asmenys. Galiojantys teisės aktai įpareigoja atskirti žalos pobūdį, žalos dydį, situacijos priežastis ir ypatumus. Kartu svarbu atsižvelgti į individualias skirtingų profesinės veiklos rūšių savybes, nes skirtumai yra daugiau nei reikšmingi. Pabandykime suprasti šią problemą išsamiau.
Bendras vaizdas
Civilinės ir profesinės atsakomybės draudimas yra specializuotų įmonių, gavusiųšiai licencijai pagal šalies įstatymų deklaruojamas nuostatas. Tokios įmonės, drausdamos klientą, atsižvelgia į skirtingų veiklos sričių ypatumus, kokios tipinės rizikos lydi specialistus. Draudimo objektas yra atsakomybė už žalą:
- sveikata;
- gyvenimas;
- nuosavybė.
Atsižvelgiama į tai, kad specialistas sąžiningai atliko jam pavestas funkcijas, atliko profesiją atitinkančius veiksmus, laikėsi nustatytų taisyklių ir apribojimų. Pretenzija gali būti pareikšta, jei buvo padarytos klaidos, apsirikimai, praleidimai, užduotys buvo atliktos tam tikru mastu aplaidžiai. Kaip matyti iš įstatymo nuostatų, profesinės civilinės atsakomybės draudimas atlygina žalą tik tuo atveju, kai žala pripažįstama netyčia padaryta. Tai nurodyta Civiliniame kodekse straipsnyje, paskelbtame 963 numeriu.
Viskas turi savo laiką
Profesinės atsakomybės rizikos draudimas apima apdraustojo ir paslaugų teikėjo sutarties sudarymą, kurioje nustatoma, kaip atpažinti, kad įvyko draudžiamasis įvykis, kaip analizuoti tai išprovokavusias aplinkybes. Ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas žalos, kuri turi būti atlyginta nukentėjusiam asmeniui, apskaičiavimo algoritmui. Sudarant susitarimą, abi šalys atsižvelgia į specifinius asmens profesijos ypatumus, rizikas, su kuriomis ji susijusi. Būtina tiksliai suprasti, kokie įvykiai iš specialisto profesinio gyvenimo gali sukelti žalą, kaipyra didelė jų atsiradimo tikimybė.
Pagal sutartį specialisto civilinė atsakomybė yra apdrausta, jeigu jis gali pateikti oficialų kvalifikacijos lygio patvirtinimą, patvirtinti licencijavimo procedūros sėkmę, o tai reiškia teisę užimti pareigas, teikti paslaugas, atlikti operacijos, susijusios su darbo užduotimis.
Suinteresuotas asmuo sudarant profesinės civilinės atsakomybės draudimo sutartį gali būti fizinis asmuo, užsiimantis tam tikrų paslaugų teikimu, taip pat bendrija, įmonė ar kitas juridinis asmuo. Tokiu atveju asmuo, tai yra konkretus asmuo, bus apdraustas pagal susitarimą.
Atsakomybė ir įsipareigojimai
Nelaimingo atsitikimo, kuriam taikomos profesinės civilinės atsakomybės draudimo sutarties nuostatos, faktas nustatomas teisme. Teisėsaugos institucija nustato, kad įvyko įvykis, atitinkantis formalioje sutartyje aprašytą įvykį, pripažįsta būtinybę prisiimti atsakomybę prieš nukentėjusįjį ir nustato žalos dydžio, kokia turėtų būti kompensacija konkrečiu atveju. Tačiau galimybė sudaryti susitarimą teisme nėra atšaukta. Tai labiau būdinga aplinkybėms, kai yra neginčijamų įrodymų, kad apdraustasis padarė žalą trečiajam asmeniui. Tokiu atveju abi šalys turi susitarti dėl žalos dydžio, atlyginimo.
Pagal profesinės civilinės atsakomybės privalomojo draudimo taisykles atvejo suskaičiuoti neįmanomagrąžintina pagal tokį susitarimą, jeigu to priežastis buvo tyčiniai apdraustojo veiksmai ar neveikimas, o asmuo žinojo tokio elgesio pasekmes arba siekė pakenkti nukentėjusiajam. Negali būti priskiriama prie draudimo situacijos, kai draudėjas pažeidė įstatymus, padarė nukentėjusiajam moralinę žalą.
Finansinė problemos pusė
Galiojantis profesinės civilinės atsakomybės privalomąjį draudimą reglamentuojantis reglamentas nustato, kad mokėtina suma turi būti formuojama atsižvelgiant į visų suinteresuotų asmenų pageidavimus bei įstatymų nuostatas. Teismas nustato tam tikrą sumą rubliais arba minimalią algą. Kai kuriais atvejais formuluotėje nėra apribojimų.
Sutartis tarp profesionalo ir draudimo bendrovės sudaroma suinteresuoto asmens, ty apdraustojo, iniciatyva. Paprastai tam surašomas aktas, kurio pagrindu sudaromas susitarimo maketas, kurį pasirašo dalyviai, jei visi sutinka su jo nuostatomis. Šalys susitaria dėl atsakomybės ribų vienu draudiminiu pripažintu atveju. Sutartis sudaroma pagal franšizės logiką. Veiksmo trukmė - nuo metų ir daugiau, nors išimtiniais atvejais galima sudaryti sutartį ir trumpesniam laikotarpiui.
Jei analizuotume vidaus praktiką, turime pripažinti, kad profesinės civilinės atsakomybės draudimas labiausiai aktualus profesijoms ir pareigoms:
- valstybinis notaras;
- auditorė;
- agentasnekilnojamasis turtas;
- gydytojas;
- sargybinis.
Kitų galių praktikoje sąrašas yra šiek tiek platesnis, nes pats draudimas yra daug dažnesnis. Specialistai mano, kad profesinės civilinės atsakomybės draudimas Rusijoje suaktyvės ir ateityje. Jau dabar, kaip sako ekspertai, jei yra pagrindas manyti, kad situacija greitai pasikeis, plečiasi pareigybių, profesijų, kurių atstovai būtų suinteresuoti sudaryti draudimo sutartį, profilio.
Išsami informacija: Auditoriaus darbas
Šiuo metu galiojantys mūsų šalies įstatymai įpareigoja visus, besidominčius dirbti šioje srityje, pirmiausia sudaryti draudimo sutartį. Be tinkamos politikos verslumas šioje srityje tampa įstatymų pažeidimu. Šis metodas nėra atsitiktinis, jis padeda sumažinti turto sąnaudų, susijusių su nenuspėjamos, nepageidaujamos žalos klientams padarymu, tikimybę.
Auditoriaus profesinės atsakomybės draudimo aktualumą lemia su tokiu profesiniu pasirinkimu susijusių užduočių sudėtingumas. Nepriklausomas analitikas teikia stebėjimo paslaugas trimis aspektais:
- apskaitos ataskaitos;
- finansinės ataskaitos;
- įmonės dokumentų srautas.
Tūrinė praktika rodo, kad net patyręs, kompetentingas specialistas gali padaryti klaidą, galinčią išprovokuoti didelę žalą. Tai ypač pasakytina apie sąlygasdažni galiojančių teisės aktų pakeitimai.
Dalyvavimas draudimo sutartyje leidžia padengti išlaidas, susijusias su apžiūrimo objekto apgadinimu dėl neteisingo ar nepakankamai tikslaus aptarnavimo. Pagrindinė draudimo bendrovės žalos atlyginimo sąlyga – auditoriaus klientui perduotos informacijos klaidingumas. Tiesą sakant, politika tampa garantu, kad vykdant auditoriaus veiklą nebus finansinių nuostolių.
Klausimas: universalus
Praktikoje profesinės civilinės atsakomybės draudimas padeda ne tik išvengti staigių nuostolių, susijusių su darbe padarytomis klaidomis, bet ir sudominti investuotojus bei potencialius klientus. Turėdami auditoriaus dalyvavimo draudimo programoje įrodymų, asmenys bus labiau linkę užmegzti ryšius ir bendradarbiauti. Draudimo susitarimas yra garantija, kad suklydus nukentėjusysis iš karto gaus visas mokėtinas įmokas.
Atliktų patikrų klaidingumas gali paaiškėti praėjus tam tikram laikui po procedūros pabaigos. Į tai atsižvelgiama sudarant sutartį su draudimo bendrove, o programa prisiima nuostolių padengimą, net jei jie atsiranda po kurio laiko. Konkrečios ribos derinamos oficialiai, nurodytos sutartyje.
Auditoriaus rizika:
- žala kliento turtui;
- blogos kokybės, nepilnai, nesavalaikiai vykdomi įsipareigojimai;
- neprognozuojamos teisinės išlaidospretenzija, pateikta baigus audito procedūrą.
Ar man to reikia?
Profesinės civilinės atsakomybės draudimas padeda apsisaugoti nuo netyčinių klaidų, atsiradusių dėl neteisingo įstatymų aiškinimo, savalaikės prieigos prie reguliavimo sistemos. Auditorius apsisaugo nuo rizikos, susijusios su nepakankamai nuodugniu teiginių patikrinimu – kai kurie iškraipymai gali nepastebėti net ir dėmesingiausio specialisto. Klaidingi skaičiavimai gali būti patys banaliausi – aritmetiniai. Be to, civilinės atsakomybės draudimas padeda sumažinti rizikos, kylančios dėl:, tikimybę
- prastos kokybės patarimai, dėl kurių klientas padarė klaidą;
- nuostolis, sugadinta patikima dokumentacija, turtas;
- įslaptintos informacijos atskleidimas;
- neteisingai apskaičiuoti mokesčiai ir kitos mokėtinos sumos;
- netikslūs dokumentai.
Nuosavybės profesinės atsakomybės draudimas apima tam tikros sutartos finansinės masės mokėjimą auditoriaus klientui. Mokėti galima jau ieškinio pareiškimo pateikimo metu arba teismo sprendimo pagrindu, jei instancija nusprendė atlyginti nuostolius, atsiradusius dėl auditoriaus klaidos.
Kontroversiški aspektai
Visos šiuo metu praktikuojamos profesinės civilinės atsakomybės draudimo rūšys daro prielaidą, kad kai kuriais atvejais draudimo bendrovė negrąžins klientui teismo sumokėtų sumų. Draudimas neapima rizikos, jei žalą sukėlėaplinkybės, kurias auditorius žinojo prieš pradėdamas dirbti su klientu. Draudimo bendrovė neprivalo nieko mokėti, jei:
- sukčiavimas, nusik altimas, auditoriaus nesąžiningumas;
- specialisto neblaivumo būsena darbo pareigų atlikimo metu;
- Nepakankamas darbo atlikėjo kvalifikacijos lygis;
- žalos rūšys, kurioms netaikoma draudimo programa;
- klaidos, kurias išprovokavo auditoriaus profesinių pareigų ribų slopinimas;
- auditoriaus ir dokumentus teikiančios įmonės santykiai;
- šeimyniniai santykiai tarp auditoriaus ir kliento.
Draudimo sutartyje paprastai nurodomi apribojimai: karinės operacijos, teroristiniai ir kiti įstatymui prieštaraujantys veiksmai. Draudikai retai sutinka į draudimo riziką įtraukti moralinę žalą klientui.
Aranžuotės ypatybės
Paprastai sutarties trukmė yra nuo metų ar daugiau. Gana įprasta praktika yra apriboti terminą iki apdraustojo audito veiklos pabaigos. Norėdami sudaryti sutartį, turėsite pasirinkti draudiką, užpildyti raštišką prašymą, kuriame bus nurodyta visa informacija apie save, suteikti galimybę susipažinti su dokumentacija, kuria remdamasis draudikas galės apskaičiuoti rizikas, draudimo kainą. polisą, reikiamą draudimo lygį. Apdraustojo pareiga yra pateikti duomenis apie anksčiau sudarytas rizikos draudimo sutartis, taip pat nustatyti, kuris draudiminių įvykių sąrašasMane domina kiek laiko sudaroma sutartis, kokiomis sąlygomis šalys bendradarbiaus.
Pasirašęs sutartį klientas sumoka už draudimo bendrovės paslaugas ir gauna tai patvirtinančius dokumentus. Sutartis apima vieną atvejį, vieną auditoriaus klientą. Jei ateityje paaiškės, kad auditorius nuslėpė svarbią informaciją, sutartis bus pripažinta negaliojančia.
Darbas gydytoju: jo savybės
Ypatinga tokios veiklos ypatybė – galimybė klientui padaryti žalą, nesuderinamą su gyvybe. Draudimo programa medicinos srityje tapo pagrindiniu specialistų socialinės, teisinės ir finansinės apsaugos elementu.
Norėdami sudaryti sutartį, turėsite pateikti dokumentus, patvirtinančius profesinių įgūdžių turėjimą, informaciją, leidžiančią dirbti gydytoju ar vadovauti su tokia veikla susijusiems asmenims. Draudžiamojo įvykio atsiradimą lemia profesionalo, priversto dirbti ribotomis sąlygomis, kvalifikacijos lygis – kalbame apie specifinius kliento organizmo ypatumus. Net ir aukštos kvalifikacijos gydytojas, sąžiningai darydamas viską, ką reikia, gali pakenkti pacientui, nors ir netyčia. Tai gali sukelti rimtų pasekmių iki mirties. Medicinos darbuotojų profesinės civilinės atsakomybės draudimas apima susitarimo, kuriame atsižvelgiama į moralinės žalos galimybę, sudarymą.
Ypatingi šios srities sunkumainuolatinis vystymasis: bakterijos mutuoja, tobulėja technologijos, kuriami vaistai. Ne visada gydytojas turi prieigą prie naujausios informacijos, tikslesnės informacijos, modernios įrangos. Aplaidumas, neapsižiūrėjimas gali būti nepataisomos klaidos priežastis, o žala kitokia:
- pinigai;
- moralas;
- fizinis.
Svarbūs niuansai
Gydytojų profesinės civilinės atsakomybės draudimas ypač aktualus pastaraisiais metais, kai dažnėja atvejai, kai į teismą kreipiasi pacientai ir jų artimieji, nepatenkinti ligoninėje teikiamos paslaugos kokybe. Gydytojas, vykdantis jam pavestas pareigas, gali sulaukti griežtos bausmės, nors iš tiesų specialisto k altė lieka prieštaringa – aplinkybės pernelyg komplikuotos. Profesinis draudimas leidžia šiek tiek apsisaugoti šiuo aspektu.
Apdraustasis yra fizinis, juridinis asmuo, kuris sudaro oficialią sutartį su draudimo įmone ir laiku bei sutarta tvarka sumoka mokėtinas sumas pagal šią programą. Dažniau gydytojai draudžiami įstaigose, kuriose dirba specialistai, tačiau sutartį su draudimo bendrove gali sudaryti gydytojas savo noru, taip pat felčeris, laborantas, slaugytoja.
Draudimo aspektai
Sutarties objektas – medicinos srities darbuotojo atsakomybė prieš pacientą, kurio sveikata gali būti pažeista teikiant konkrečias paslaugas, netinkamai atliekant manipuliacijas, nustačius nesėkmingas diagnozes. Tiesą sakantturtas, gydytojo pinigai yra apdrausti, kadangi įvykus draudžiamajam įvykiui nereikės mokėti kompensacijos „iš piniginės“: paciento atsiskaitymus sprendžia draudimo bendrovė.
Draudimo rizika, susijusi su medicinos karjera:
- žemas teikiamos paslaugos kokybės lygis, dėl kurio atsirado sveikatos problemų;
- žala kliento sveikatai, gyvybei naudojant metodus, susijusius su padidintu pavojumi;
- klaidinga diagnozė;
- Klaidingas terapinės programos pasirinkimas;
- vaistų recepto praleidimas paciento išrašymo stadijoje;
- išrašymas iš klinikos, ankstyvas nedarbingumo atostogų uždarymas;
- klaidingos instrumentinės studijos.
Sąrašas tęsiasi – draudimo rizika yra bet kokie veiksmai, išprovokuojantys paciento, pasinaudojusio gydytojo pagalba, mirtį, neįgalumą.
Daug variantų
Aukščiau aprašytos situacijos yra tipiškiausios, dažnai sutinkamos praktikoje, tačiau dažnai prireikia susitarimo dėl vertintojų profesinės atsakomybės draudimo taisyklių reglamentavimo, nes tokie asmenys gali suklysti teikdami paslaugas pasirinktoje profilis. Mūsų laikais bet kuris asmuo, besikreipiantis dėl tam tikros paslaugos, puikiai supranta, kad rangovas turi atsakingai susidoroti su prisiimtų pareigų vykdymu, kitu atveju galite drąsiai reikalauti kompensacijos. Bylinėjimosi procesas tampa vis dažnesnis, o tai reiškia, kad ateityje draudimas bus dar labiau paklausus nei šiandien.
Notaro, gydytojo, advokato, inspektoriaus profesinės civilinės atsakomybės draudimas yra pats efektyviausias ir saugiausias būdas apsaugoti nuosavą turtą, nors jis efektyvus tik tuo atveju, jei specialistas yra aukštos kvalifikacijos, paslaugos teikiamos sąžiningai ir klaidų buvo padarytos netyčia. Sutartyje su draudimo bendrove atsižvelgiama į tai, kad įvykio atsiradimą lemia ne išoriniai veiksniai, o priklauso tik nuo apdraustojo kvalifikacijos lygio.
Draudimas ir galimybės
Notaro, advokato ar kito specialisto profesinės civilinės atsakomybės draudimas apima žalos atlyginimą pagal kelis straipsnius. Gana dažnai tai taikoma turtui ar kitaip materialiai, o nukentėjusysis prisiima tam tikras išlaidas, nuostolius. Finansinė rizika yra susijusi su planuoto pelno, pajamų ar teisių, leidžiančių naudotis turtu, negavimu. Advokato, gydytojo, vertintojo, analitiko profesinės civilinės atsakomybės draudimas gali turėti žalos profesionalaus kliento sveikatai, asmenybei. Mokėdamas pagal programą, auka gauna galimybę atkurti sveikatą arba įsigyti produktų, įrangos, kompensuojančių gautus trūkumus. Galiausiai, paskutinė rūšis yra moralinė žala, kuri apima kompensaciją už nuostolius, susijusius su reputacijos praradimu. Tai ypač aktualu, kai sudaroma advokato ar kito specialisto, galinčio turėti įtakos kliento socialinei padėčiai, profesinės civilinės atsakomybės draudimo sutartis. Atskleidus dalyką galima moralinė žala.paciento sveikatos informacijos konfidencialumas.
Advokatų, gydytojų, vertintojų ir kitų specialistų profesinės atsakomybės draudimas gali apimti atskiras nuostatas dėl netiesiogiai paveiktų asmenų ieškinio. Klasikinis pavyzdys – dėl medicininės klaidos mirusio paciento artimieji, nes buvo priversti susimokėti už laidotuves. Kalbant apie nukentėjusiojo reikalavimus ir moralinės žalos veiksnius, ne visada įmanoma atlyginti žalą. Skirtingos draudimo bendrovės praktikuoja skirtingus draudimo variantus: vienos juos įtraukia į sutartį, kitos atsisako įtraukti tokias sąlygas. Pasirašant sutartį svarbu į tai atkreipti dėmesį.
Tiesą sakant, šiuo metu galite apsidrausti nuo absoliučiai bet kokios rizikos – yra daug programų, todėl kiekvienas gali rasti kažką pagal savo skonį, atsižvelgdamas į individualias ypatybes, profesinės veiklos specifiką. Šių galimybių nereikėtų pamiršti – rizikos persekioja kiekvieną šiuolaikinį žmogų, o pastaraisiais metais dėl technologijų pažangos kyla vis daugiau pavojingų situacijų. Be to, draudimą reglamentuoja įstatymai, todėl kai kuriais atvejais jis tampa ne pageidautinas, o būtina darbo sąlyga.
