Šiandien mūsų šalyje veikia kelios mokėjimo sistemos. Tačiau Rusijos Federacijos centrinio banko sistema šiandien atlieka svarbiausią ir net pagrindinį vaidmenį visoje bankų sistemoje. Tai sudaro visos Rusijos nacionalinės mokėjimo sistemos institucinį pagrindą.
Koncepcija
Rusijos banko mokėjimo sistema (PSBR) yra sudėtinga organizacinė ir technologinė sistema. Jis atlieka daugybę užduočių, kuriomis siekiama Rusijos banko tikslų pagal šalies įstatymus. Remiantis Rusijos banko mokėjimo sistemos reglamentu, jis turėtų būti suprantamas kaip taisyklių, sutartinių santykių, metodikų, leidžiančių visiems dalyviams atlikti sandorius tarpusavyje pagal įstatymo nustatytą schemą, bendrumas.
Jis teikia platų paslaugų spektrą kredito įstaigoms ir valstybės institucijoms. RPBR rizika yra mažiausia nacionalinėje RPRP. Rusijos Federacijos centrinis bankas veikia kaip pagrindinis visos infrastruktūros stabilizavimo elementas. Pastaruoju metu PBR plėtros metai pasižymėjo likvidumo valdymo paslaugų spektro plėtra persąveika su organizuotomis rinkomis.
Teisinis sistemos reguliavimo pagrindas apima:
- Rusijos Federacijos civilinis kodeksas;
- FZ „Centriniame banke“;
- FZ „Apie bankus ir bankinę veiklą“;
- bankų taisyklės;
- bankinės sutartys dėl korespondentinių sąskaitų.
Rusijos Federacijos centrinio banko mokėjimų sistema yra pagrindinis elementas, per kurį šalyje vykdoma pinigų politika. Per ją atliekamos operacijos, kurios yra reikšmingos mokėjimų skaičiumi ir apimtimi.
Dabartinė būsena
Pagrindinis ir svarbus Rusijos Federacijos valstybinės mokėjimo sistemos komponentas yra centrinio banko mokėjimo sistema. Būtent jis yra pagrindinis šalies fiskalinės politikos įgyvendinimo kanalas.
Tokių išvadų pagrįstumą patvirtina šie duomenys. Pavyzdžiui, 2018 metais kredito organizacijos-operatoriai pervedė 513 173,2 mlrd. Tuo pačiu metu pagal RRP - apie 1 340 034,2 milijardo rublių. Todėl galima teigti, kad Rusijos bankas savo sistemoje pervedė lėšas, kurių apimtys buvo 2,5 karto didesnės nei pervedamos per kredito įstaigas, kurios yra rinkos operatorės.
FZ Nr. 86-FZ „Dėl Rusijos centrinio banko“nustatyta, kad kartu su tokiais Rusijos Federacijos centrinio banko tikslais kaip rublio stabilumas, pagrindinis tikslas yra nuolatinis Rusijos Federacijos centrinio banko veikimas. visa sistema kaip visuma. Tuo pačiu aiškiai ir nuolat veikianti mokėjimo sistema palaiko rublio stabilumą, naudojant jį kaip mokėjimo priemonę, taip pat padeda stiprinti kreditą ir finansus. Rusijos pramonė per tarpbankinius sandorius ir atsiskaitymus.
Rusijos Federacijos centrinio banko tikslai, jo funkcijos ir galimybės nulemia pačią sistemą kaip vieną iš pagrindinių Rusijos finansų politikos įgyvendinimo galimybių ir užtikrina jos vadovaujantį vaidmenį. Didelės sumos ir vyraujanti mokėjimų dalis Rusijoje pereina per FSBR. Nurodytos priežastys apibrėžia jį kaip sistemiškai reikšmingą Rusijoje.
Rusijos Federacijos centrinis bankas reguliuoja, kontroliuoja savo mokėjimo sistemą, taip pat vykdo įsipareigojimus kitiems dalyviams.
Rusijos Federacijos centrinis bankas imasi priemonių, kad sukurtų savo sistemą, didindamas našumą ir užtikrindamas nuolatinį veikimą. Tokia plėtra siekiama didinti jos efektyvumą mažinant sąnaudas, gerinant teikiamų paslaugų kokybę, didinant tiek mokėjimų, tiek užklausų bei kontrolės veiksmų produktyvumą, taip pat mažinant finansinę riziką, nemokumo riziką, veiklos riziką, sisteminius ir įstatyminius pavojus.
Pačios sistemos veikimą reglamentuoja reglamentas „Dėl Rusijos banko mokėjimo sistemos“, kuriame apibrėžiami pagrindiniai banko reikšmės aspektai, sustabdymo taisyklės, kliringo įvedimo tvarka. ir atsiskaitymai.
Rusijos Federacijos centrinio banko mokėjimo sistemoje yra atsiskaitymo sistemos ir mechanizmai, kurie skiriasi teritorine apimtimi ir atliekamų mokėjimų dydžiu, taisyklėmis ir procedūromis, dalyvių sudėtimi ir atsiskaitymo dokumentais, mokėjimų greičiu ir naudojamomis technologijomis.
Užduotyssistemos
Tarp pagrindinių užduočių, su kuriomis susiduria mokėjimo sistema, yra:
- patikimumas, efektyvumas ir veikimo saugumas;
- patikimumas ir tvirtumas, kurie turėtų garantuoti, kad nebus trikdžių darbe;
- darbo eigos išvesties efektyvumas;
- sąžiningumas požiūryje.
Toliau esančioje lentelėje apibendrinti 2018 m. RPBR duomenys.
| Sistema | Pervedimų skaičius, mln. | Struktūra, % |
Pervedimų apimtis, milijardas rublių |
Struktūra, % |
| Visa sistema | 1435, 9 | 100 | 1 340 034, 2 | 100 % |
| BESP | 3, 4 | 0, 23 % | 560 123, 2 | 41, 79 % |
| VER | 839, 9 | 58, 49 % | 645 179, 4 | 48, 14 % |
| MERAS | 592, 6 | 41, 27 % | 134 728, 6 | 10, 05 % |
| Pašto ir telegrafo technologijos | 0, 0021 | 0, 000146 % | 2, 95 | 0, 0000022 % |
Funkcijos
Pagrindine sistemos funkcija galima vadinti dinamikos užtikrinimą irapyvartos stabilumas. Sukūrus efektyvią sistemą, taip pat galima gerai kontroliuoti pinigų sferą, padedant kredito įstaigoms aktyviai palaikyti savo likvidumą, taip sumažinant didelių perteklinių atsargų poreikį.
Mokėjimo sistema garantuoja:
- Lėšos įskaitomos į klientų lėšas gavimo dieną. Kai kuriuose regionuose šios lėšos nurašomos ir kredituojamos beveik realiuoju laiku, su galimybe nedelsiant panaudoti.
- Gebėjimas valdyti mokumą suteikiant finansų įstaigoms su garantija dienos paskolas.
- Finansinės politikos priemonių įgyvendinimas teikiant kredito, indėlių, grynųjų pinigų ir kitas operacijas.
- Atsiskaitymai finansų rinkoje.
Kalbant apie informacijos saugumą sistemoje, numatyta: identifikavimas, vientisumo kontrolė ir mokėjimo dokumentų autentiškumo įrodymas, prieigos teisių atskyrimas ir apsauga nuo nenuoseklios prieigos prie mokėjimo apdorojimo išteklių sistema, atsiskaitymo operacijų kontrolė, mokėjimo informacijos slaptumas (kriptografinė apsauga), programinės ir aparatinės įrangos sistemų ir informacijos išteklių atsarginės kopijos.
Pagrindiniai elementai
Lentelėje aprašomi pagrindiniai sistemos elementai.
| Elementas | Savybė |
| Institucijos | Teikti pinigų pervedimo paslaugasir skolos grąžinimas |
| Įrankiai | Atlikite pervedimus tarp agentų |
| Santykiai | Reguliuoti atsiskaitymo negrynaisiais pinigais tvarką |
Visi elementai yra glaudžiai tarpusavyje susiję. Sąveika vykdoma pagal nustatytas taisykles, kurios yra fiksuotos norminiuose dokumentuose ir tarptautinėse sutartyse. Visas sistemos darbas grindžiamas specialiais teisės aktais ir jos veikimo taisyklėmis.
Rusijos banko mokėjimo sistema apima:
- Skubūs elektroniniai mokėjimai internetu;
- daugiau nei septyniasdešimt specialių nuolat veikiančių elektroninių mokėjimo sistemų regionuose;
- Maskvos srities elektroniniai mokėjimai, kurie veikia nuolat;
- elektroninių mokėjimų rinkinys tarp skirtingų šalies regionų, leidžiantis pervesti lėšas tarp Rusijos Federacijos regionų per 1–2 dienas;
- mokėjimo sistemos naudojant mokėjimo terminalus;
- daugelis specializuotų mokėjimo įrenginių, skirtų kai kuriems Rusijos Federacijos regionams ir Rusijos Federacijos centrinio banko skyriams.
Apskritai, pati RPBR sistema susideda iš kelių posistemių, kaip parodyta toliau esančioje lentelėje.
| Posistemis | Savybė |
| Normatyvinis | Teisės aktų rinkinys apie veikimo pagrindus |
| Institucinis | Organizacijų bendruomenė, užtikrinanti sklandų visos veiklos veiklą |
| Technologiniai | Operacijai ir pervedimams naudojamos technologijos |
| Paslauga | Skaičiavimų rinkinys, kuris sudaro mokėjimo paslaugų diferenciaciją |
Pagrindiniai nariai
Tarp Rusijos banko mokėjimo sistemos dalyvių galima identifikuoti:
- Rusijos Federacijos centrinis bankas, atstovaujamas savo padalinių.
- Finansų įstaigos ir bankai Rusijos nacionalinėje mokėjimo sistemoje
- Federalinis iždas.
- Kiti Rusijos Federacijos centrinio banko klientai, kurie nėra finansų įstaigos (filialai).
Centrinio banko kompetencija apima rizikos valdymą ir likvidumo rizikos kontrolę. Ji taip pat reguliuoja savo dalyvius, veikia kaip pagrindinis sistemos operatorius.
Rusijos Federacijos centrinio banko rizikos valdymo esmė yra tokia:
- prevencinių priemonių taikymas finansinių problemų turintiems bankams;
- kredito įstaigų veiklos kontrolė atsiskaitymų veiklos srityje;
- atsiskaitymus reglamentuojančių teisės normų kūrimas;
- kanalo apsaugos formų kūrimas ir diegimas.
Jo skyriuose atidaromos banko sąskaitos tiems, kurie dalyvauja sistemoje ir yra Rusijos Federacijos centrinio banko klientai.
Mokėjimo sistemojeprivalomas dalyvavimas. Būtina pareigos sąlyga yra korespondentinės sąskaitos Rusijos Federacijos centriniame banke atidarymas. Vaidmens mokėjimo sistemoje sustabdymo procedūra nenaudojama. Įstaigos dalyvavimas nutraukiamas pasibaigus sąskaitos sutarčiai arba finansų įmonei nuo banko licencijos atėmimo iš finansų įmonės momento. Identifikuojama pagal kelis katalogus:
- BIC RF katalogas (Rusijos Federacijos centrinio banko struktūriniams padaliniams, finansų įstaigoms ir jų skyriams);
- BESP sistemos dalyvių katalogas;
- vietiniai žinynai, naudojami kiekviename vietiniame Rusijos Federacijos centrinio banko mokėjimo sistemos padalinyje (visiems klientams, įskaitant tuos, kurie nėra finansų įstaigos).
Žymės naudoja unikalius rusiškus identifikavimo kodus. Sąskaitų numeriai klientų bankuose formuojami pagal Rusijos Federacijos centrinio banko ir finansinių institucijų apskaitos taisykles.
Rusijos Federacijos centrinis bankas, būdamas mokėjimo infrastruktūros objektų operatoriumi ir pinigų pervedimo operatoriumi, perveda lėšas per sąskaitas bankuose, dalyvaujančiuose Rusijos Federacijos centrinio banko mokėjimo sistemoje, kurie yra jo klientai..
Rusijos Federacijos centrinis bankas mokėjimo sistemos dalyviams teikia šias paslaugas:
- priežiūros paslaugos;
- mokėjimas už kliringo paslaugas;
- mokėjimo paslaugos.
PSBR dirba kiekvieną dieną, išskyrus savaitgalius ir nedarbo dienas, kurias nustatė Rusijos teisės aktai.
Dalyvavimo sistemoje kriterijai yra tokie:
- veikia kaip klientaskredito įstaiga – tiesioginis dalyvis;
- suteikė prieigą prie paslaugos, skirtos lėšų pervedimui naudojant pavedimus elektronine forma;
- organizacija nėra registruota kaip Rusijos Federacijos banko klientas.
Pasirodo, netiesioginis dalyvavimo pobūdis išreiškiamas tuo, kad organizacijos pačios negali sudaryti sutarčių su Rusijos banku, o tik per tiesioginį dalyvį:
- esant situacijai, kai kredito įstaigos turi korespondentinę sąskaitą Rusijos Federacijos banke;
- esant situacijai, kai tiesioginis dalyvis nustoja dalyvauti sistemoje, tada ir jo klientai.
Pagrindinės atsiskaitymų tarp bankų sistemos
Rusijos Federacijoje yra keletas lygiagrečių tarpbankinių atsiskaitymų sistemų, kurios pateiktos toliau esančioje lentelėje.
| Sistema | Savybė |
| Rusijos Federacijos centrinio banko mokėjimo sistema | Atsiskaitymai vykdomi centralizuotai per tinklą. Kiekvienas bankas turi savo atvirą korespondentinę sąskaitą, kurioje laikomos grynųjų pinigų atsargos. |
| Tarpbankinių atsiskaitymų sistema | Remiantis tiesioginio susirašinėjimo tarp dalyvių formavimu |
| Apskaitos sistema | Atsiskaitymus vykdo nepriklausomos kliringo įmonės |
| Tarpbankinės atsiskaitymo sistemos | Atsiskaitymai tarp pagrindinių organizacijų ir bankų filialų. |
Mokėjimo sistemaRusijos Federacijos centrinis bankas yra centralizuotas, o kiti yra decentralizuoti.
Veiklos pagrindai
RPBR yra skaičiavimų, kurie skiriasi vienas nuo kito pagal dalyvių sudėtį, aprėpties sritis, laikotarpį, diegimo pagrindus, technologijas.
Toliau apžvelgsime esamas atsiskaitymo sistemas ir jų charakteristikas.
| Esami skaičiavimai | Savybė |
| BESP (tarp bankų elektroniniu būdu) | Tikslas: pervesti pinigus internetu. Atsiskaitymai vykdomi naudojant elektronines technologijas visoje šalyje |
| WER (regionuose) | Daugiau nei 70 vienetų. Jie dirba nuolat ir perveda pinigus į Rusijos Federacijos centrinio banko sistemos regioninius komponentus, tai yra, teritorijoje, kuri yra pavaldi Rusijos Federacijos centrinio banko teritoriniam padaliniui. Elektroninių technologijų taikymas visame regione |
| Maskvos srities VER | Taikyti skrydžio režimą arba nepertraukiamą parinktį. |
| MED (tarp regionų) | Pinigai pervedami tarp šalies regionų. Taikykite elektronines technologijas tarp regionų |
| Aviso sistema | Popieriaus technologija, leidžianti perkelti tiek tame pačiame regione, tiek tarp |
Specialios BESP sistemos, kuri yra Rusijos banko mokėjimo sistemos plėtros dalis, ypatybės:
- veikia visoje Rusijos Federacijos centrinio banko sistemoje;
- galimi tik skubūs pervedimai;
- pervedimas vykdomas tik elektroninių užsakymų pagrindu;
- priimsime elektronines lėšas internetu.
Mokėjimai naudojant elektronines technologijas sudaro beveik 99 % visų operacijų skaičiaus.
Diegiant atsiskaitymų sistemą RPS naudojant elektronines technologijas, dokumentai gali būti generuojami elektroninių pranešimų forma. Tokių pranešimų formatą sukūrė Rusijos Federacijos centrinis bankas. Jie siunčiami naudojant Rusijos banko transporto sistemą.
Rusijos banko mokėjimo sistemos organizavimas veikia kolektyvinio informacijos apdorojimo būdu, kuris apima didelio prieinamumo apdorojimo centrus, taip pat elektroninių atsiskaitymų transporto sistemą.
Tarifų politika
Ši politika grindžiama tarifų diferencijavimo nuo mokėjimų tipologijos principais. Juo siekiama didinti visų atsiskaitymų dalyvių susidomėjimą šiuolaikinių technologijų taikymu, užtikrinti kaštų atgavimą. MED ir VER prisiima prielaidą, kad iki dienos pabaigos paslaugų kaina padidės, kad būtų tolygiai paskirstyta visų automatizuotų kompleksų apkrova. BESP sistemoje tarifai gali būti nustatomi priklausomai nuo dalyvavimo formų dėl skirtingų paslaugų lygių, taip pat nuo mokėjimo rūšies, jo elgesio prioriteto. Tarifų politika netaikoma mainų paslaugomselektroniniai pranešimai, kuriuos vartotojams teikia Rusijos Federacijos centrinis bankas. Pačius tarifus tvirtina banko direktorių valdyba.
Pagrindiniai tarifų politikos tikslai Rusijos banko mokėjimo sistemoje yra šie:
- sąlygų sudarymas optimizuoti darbą su RPS paslaugų klientais ir likvidumo valdymą;
- sumažinti veiklos išlaidas dėl netolygaus darbo krūvio;
- padengti (dalines) sistemos eksploatavimo išlaidas, išlaikant jos patrauklumą.
Rizikos valdymo pagrindai
Rusijos banke, vadovaujantis 2011 m. birželio 27 d. federaliniu įstatymu Nr. 161 „Dėl Rusijos banko nacionalinės mokėjimo sistemos“, rizikos vertinimo procesams koordinuoti buvo sukurtas specialus komitetas, kuris įgyvendina šiuos rizikos valdymo procesus. Jo pareiga yra sudaryti sąlygas rizikos vertinimui ir jas valdyti RRP, taip pat atlikti šį vertinimą, rengti rekomendacijas, kaip sumažinti nustatytus neigiamus aspektus.
Išvada
Rusijos centrinio banko mokėjimo sistema pagrįstai laikoma didžiausia pagal apdorojamų operacijų ir mokėjimų apimtį ir skaičių. Tuo pat metu pagrindinę vietą jame užima Rusijos Federacijos centrinis bankas, nes jis yra ir visos sistemos dalyvis, ir operatorius, atlieka atsiskaitymo santykių koordinavimo ir reguliavimo funkcijas. Taip pat atlieka privačių sistemų monitoringo analizes, nustato jų veikimo principus, pagrindines taisykles ir standartus. Rusijos mokėjimo sistema ir Rusijos Federacijos bankai glaudžiai bendradarbiaujavienas su kitu.
